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  门槛低利率高 三年期3.2% 五年期3.37%

  400亿储蓄国债发行 线上额度秒售罄

  昨日,最新两期储蓄国债(电子式)在各大银行的网银和柜台同步发售。北京青年报记者从工行、招行等银行了解到,由于当前储蓄国债利率比银行同期定存具有明显优势,本次发行十分火爆。各家银行的线上额度几乎都在1分钟之内售罄,很多银行的线下网点也一大早就有客户排队等候,五年期国债很快就被抢光。

  线上额度

  开售一分钟内被抢光

  根据财政部公告,昨日发行的第三期电子式储蓄国债期限为三年,票面年利率为3.2%;第四期期限为五年,票面年利率为3.37%;全国最大发行额均为200亿元。投资者可在各承销银行的网点柜台和网上银行购买,认购起点为100元。工行、中行、农行、建行等六大国有银行和招行、光大、中信、平安、兴业等多家股份制银行以及北京银行、北京农商行等地方性银行都在承销银行名单中。其中,工行、邮储、招行、江苏银行等四家银行的手机银行也可购买。

  各家银行此前发布的公告显示,昨日发行的两期电子式储蓄国债发行期均为2022年7月10日至7月19日,销售时间为8:30—16:30。本次发行的两期国债都于2022年7月10日起息,按年付息,每年7月10日支付利息。第三期于2025年7月10日偿还本金并支付最后一年利息。第四期于2027年7月10日偿还本金并支付最后一年利息。

  “今天早上,我提前进了手机银行五年期国债购买的页面,8点29分开始刷,8点30分时发现没法下单,但能看到页面显示的可购买额度正在变少。我以为是自己手机出了问题,再刷新一下,就看到‘已售罄’三个字。”招行客户陈女士向北青报记者讲述了自己“手慢无”的遗憾经历。

  上午8点32分,本次国债开售刚2分钟,北青报记者就发现工行手机银行今日两期国债的“购买”按钮已变成灰色,即已无法购买。工行网银提示:截至7月10日08时31分,两期储蓄国债的电子银行渠道可销售额度都为0.00元。

  线下网点

  五年期国债更受欢迎

  除了网银、手机银行等线上渠道,电子式储蓄国债也可在各家银行的柜台购买。昨天是周日,很多银行网点不营业,可以线下购买国债的网点比平日少。不过,这也挡不住市民对储蓄国债的热情。

  上午8点30分,工行东四支行像往常一样在国债销售日提前开门营业。9点10分,该支行工作人员告诉北青报记者:“五年期储蓄国债已经卖光了, 三年期的还有。现在排队的人还不算多,但这个额度是全国共用的,不保证您来的时候还有。”

  9点20分,朝阳门外一家北京银行的网点也有多位客户在等候买国债。有客户来电打听国债情况,工作人员回答说:“五年期的都卖完了,三年期的也不多了。估计您赶到的时候,三年期应该就没额度了。”

  理财“妙招”

  每年利息可用于再投资

  今年3月份和4月份发行的储蓄国债,三年期票面年利率都为3.35%,五年期票面年利率都为3.52%。根据财政部公告,昨日发行的两期电子式储蓄国债的利率相较之前都下调了0.15个百分点,但相比大部分银行的同期定存利率仍有明显优势。此外,储蓄国债只需100元就能购买,门槛也更低。

  据了解,四大国有银行目前三年期定存利率均在2.75%-3.15%的区间,存入金额不同,利率也不一样。如果存入100元,利率只有2.75%;如果想要获得3.15%的较高利率,至少需要存入1万元。相比之下,股份制银行的三年期定存利率要更高一些。比如,平安银行三年期存款,50元起存的,利率为2.8%,500元起存的为3.25%,3000元起存的3.30%,5000元起存的3.35%,1万元起存的3.40%。中信银行三年期定存利率则有四档,50元起存的3%,1000元起存的3.3%,5000元起存的3.35%,1万元起存的3.4%。

  不难看出,无论起存金额多少,三年期储蓄国债利率都高于国有大行的同期定存利率,差距在0.45-0.05个百分点之间,存入金额越高,差距越小。

  目前四大国有银行五年期定存利率比三年期利率还低,不论存入金额高低,都只有2.75%。因此,此次发行的五年期储蓄国债利率比国有大行五年期定存利率要高0.62个百分点。同样是1万元,在国有大行存五年,每年的利息只有275元,而五年期国债的利息能有337元,五年下来总共能多出310元。

  除了利率较高的优势,电子式储蓄国债每年付息的方式也使其比银行定存更有吸引力。

  一位理财师朱先生告诉北青报记者,银行定存是到期后一次性还本付息,电子式储蓄国债是按年付息,客户拿到每年的利息后,可以用利息再去投资理财,另外赚取一份收益。所以,对于会理财的人,电子式储蓄国债的实际收益能比名义利率高不少。

  举例来说,投资者买入1万元五年期储蓄国债,每年会收到337元利息。这337元还可以去存款、买国债,也可以买基金和银行理财。简单以2%的较低年化收益率计算,一年下来可以有6.74元的收益。五年到期时,第一次收到的储蓄国债利息已经进行了四年的理财,获得了27元左右的额外收益。第二次、第三次、第四次收到的国债利息都可以如此打理。如果客户购买的国债金额较大,每年利息的额外投资收益也会比较可观。

  朱先生还指出,银行定存提前支取只能按活期利率计算,储户损失较大,而储蓄国债可以提前兑取,靠档计息,流动性更好。

  据了解,储蓄国债在发行期结束后就能提前兑取。提前兑取不能通过网银等线上渠道,只能通过营业网点柜台办理。

  发行计划

  下月还可“拼手速”

  多名业内人士告诉北青报记者,昨日发行的两期储蓄国债如此受欢迎,除了门槛低、利率高、付息方式好等原因外,也跟之前两个月的“断货”有关。

  根据财政部此前公布的2022年储蓄国债发行计划表,今年3月至11月,每个月10日都将发行两期国债,分别为三年期和五年期储蓄国债。其中,3月、5月、9月和11月发行的是凭证式储蓄国债,4月、6月、7月、8月、10月发行的是电子式储蓄国债。

  据了解,3月和4月的储蓄国债发行计划都顺利完成。受后期疫情防控形势影响,为减少人员聚集,原定于5月10日发行的两期凭证式储蓄国债和6月10日发行的两期电子式储蓄国债都没有如期发行。

  按照计划,今年还将有四次买储蓄国债的机会。需要提醒大家的是,与电子式储蓄国债可以通过线上渠道购买不同,凭证式储蓄国债只能在承销银行营业网点的柜台现场购买。此外,凭证式储蓄国债是到期一次还本付息,到期需要拿着国债存单去柜台支取。市民可根据储蓄国债的不同特点和自己的实际情况进行选择。

  文/本报记者 程婕

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